Aspa e heranças: o limiar de €108,586 em 2026 e o impacto nos herdeiros

Para milhares de pensionistas franceses com baixos rendimentos, existe um apoio discreto que reforça uma reforma insuficiente - mas que pode trazer uma surpresa desagradável para os herdeiros.

O regime Aspa, durante anos conhecido como “minimum vieillesse”, funciona como uma rede de segurança na velhice. Contudo, após a morte do beneficiário, o Estado pode intervir e recuperar uma parte do que pagou, diretamente a partir do património da herança. As regras novas de 2026 alteram o limiar decisivo que determina se filhos e outros herdeiros poderão receber uma cobrança.

O que é, na prática, a Aspa - e quem a recebe

Um rendimento mínimo para idosos com reformas muito baixas

A Aspa, sigla de “allocation de solidarité aux personnes âgées”, é uma prestação sujeita a condição de recursos destinada a pessoas idosas em França cujo rendimento de reforma é demasiado reduzido para assegurar o essencial. Na prática, complementa pensões e outras receitas até um patamar mínimo garantido.

A partir de 2026, os valores de referência rondam €1,043 por mês para uma pessoa sozinha e cerca de €1,620 para um casal, desde que os rendimentos existentes fiquem abaixo desses níveis. O montante exato pode variar com a inflação e com decisões governamentais, mas o princípio mantém-se: a prestação cobre a diferença entre o rendimento efetivo e o mínimo garantido.

“A Aspa não é um direito de pensão adquirido por contribuições, mas um pagamento de solidariedade financiado pelos contribuintes e atribuído apenas quando os recursos são considerados insuficientes.”

O pagamento é feito mensalmente pela caixa de pensões que gere a reforma do beneficiário. Para muitas pessoas que passaram a vida em empregos mal pagos ou precários, é o que permite manter a casa aquecida e o frigorífico com comida.

Condições rigorosas ligadas à idade, residência e rendimentos

Para ter direito à Aspa, em regra, é necessário:

• Ter pelo menos 65 anos (existem algumas exceções para pessoas com deficiência)
• Residir de forma permanente e legal em França
• Dispor de recursos abaixo de tetos específicos definidos por lei

São avaliados todos os recursos: pensões, salários, rendas, certos investimentos e, por vezes, um rendimento “presumido” associado a património imobiliário. Se o total ultrapassar o teto, não há atribuição. Se ficar abaixo, a Aspa entra como complemento.

Este controlo apertado pretende canalizar dinheiro público para os reformados com maior fragilidade financeira. Mas ajuda também a perceber por que motivo o Estado se reserva o direito de, no final da vida, reavaliar se existe património suficiente para justificar uma recuperação parcial.

A regra pouco conhecida da herança associada à Aspa

Por que motivo os herdeiros podem receber um pedido do Estado

Ao contrário de uma pensão clássica, a Aspa é considerada ajuda social. Essa diferença tem um efeito importante: depois da morte do beneficiário, o Estado pode pedir o reembolso de parte das quantias pagas, recorrendo aos bens existentes no património da herança.

“O mecanismo de recuperação funciona como uma salvaguarda: apoio em vida quando há pobreza, mas possível ‘clawback’ se, na morte, surgir um património significativo.”

Este mecanismo existe há anos, mas muitas famílias só são informadas durante o processo de sucessão, quando o notaire (notário) explica que a prestação pode ser recuperada. Para filhos adultos que contam com uma herança modesta para as suas próprias necessidades, o choque pode ser real.

A parte positiva, para heranças pequenas, é que existe um limiar que protege contra a recuperação. Esse limiar mudou em 1 de janeiro de 2026.

O limiar de 2026: a partir de que herança o Estado pode recuperar a Aspa

O novo valor: €108,586 de ativo líquido

Desde o início de 2026, em França metropolitana, o Estado só pode recuperar a Aspa se o ativo líquido da herança do falecido ultrapassar €108,586.

Elemento	Explicação
Limiar (2026, metrópole)	€108,586 de ativo líquido da herança
Abaixo do limiar	Não há recuperação da Aspa junto dos herdeiros
Acima do limiar	A recuperação fica limitada à parte acima de €108,586

Este montante é apurado com base no “actif net successoral” - o ativo líquido sucessório. Em termos simples: soma-se o valor de todos os bens (imóveis, poupanças, investimentos, etc.) e subtraem-se dívidas e certos encargos. Só se o resultado exceder €108,586 é que se coloca a questão da recuperação.

Por exemplo, se o ativo líquido for €95,000, não há lugar a recuperação. Se for €150,000, a base potencial não é €150,000, mas apenas os €41,414 que ficam acima do limiar.

A recuperação tem limites e é calculada ano a ano

Mesmo quando a herança ultrapassa o limiar, o Estado não recupera automaticamente todos os euros de Aspa pagos ao longo da vida. Aplicam-se várias travas:

• A recuperação incide apenas sobre a parte da herança que excede €108,586
• Existe um teto anual para o montante que pode ser recuperado
• O total depende do número de anos em que a Aspa foi recebida

Para 2026, o teto anual ronda €8,463 para uma pessoa sozinha e um pouco mais de €11,000 para um casal. Se uma pessoa sozinha recebeu Aspa durante cinco anos completos, o máximo teórico a recuperar seria aproximadamente cinco vezes esse teto anual, desde que a herança seja suficientemente elevada.

“O crédito do Estado nunca elimina toda a herança: apenas afeta a parcela acima do limiar legal, e dentro de limites anuais.”

Na prática, a caixa de pensões fornece os valores do total de Aspa pago, enquanto o notaire calcula o património e aplica as regras legais. Os herdeiros veem o Estado indicado como credor, a par de outras dívidas do falecido.

Principais exceções e proteções para as famílias

Quando os ativos agrícolas não entram nas contas

A lei francesa prevê um regime específico para determinados bens agrícolas. O “capital d’exploitation agricole” - como terrenos, edifícios agrícolas ou gado que integrem uma exploração agrícola em atividade - fica excluído do cálculo de recuperação da Aspa.

O objetivo é evitar que a venda ou o desmantelamento de uma exploração seja forçado apenas para reembolsar uma prestação social. Em muitas famílias rurais, onde a quinta é simultaneamente local de trabalho e principal património, esta exclusão pode ser determinante.

Situações em que a recuperação é adiada

A legislação procura também impedir que familiares vulneráveis fiquem sem casa. A recuperação pode ser diferida quando, por exemplo:

• Um cônjuge sobrevivo ou parceiro em união civil (Pacs) continua a viver na residência principal
• Certos herdeiros com mais de 65 anos vivem no imóvel e têm poucos meios

Nestes casos, o Estado aguarda até que a pessoa protegida saia da habitação ou morra para atuar. O pedido não desaparece, mas fica suspenso para não desestabilizar quem já se encontra numa situação precária.

O que isto significa em cenários reais

Exemplos ilustrativos de como a regra funciona

Imagine uma viúva a viver num pequeno apartamento numa cidade de província, sem outros bens. À data da morte, o apartamento é avaliado em €95,000 e não existem dívidas. O património fica abaixo do limiar de €108,586, pelo que os filhos mantêm o apartamento sem qualquer recuperação de Aspa.

Agora pense num casal proprietário de uma casa avaliada em €250,000, com uma hipoteca residual de €40,000. O ativo líquido da herança é de €210,000. Ambos receberam Aspa durante vários anos. Aqui, a parcela utilizável para eventual recuperação é €210,000 menos €108,586, ou seja, €101,414. Consoante o total efetivamente pago em Aspa e os tetos anuais aplicáveis, o Estado pode reclamar parte desses €101,414, ficando o restante para os herdeiros.

Outro caso: um agricultor morre e deixa terras, edifícios agrícolas e gado que integram uma exploração em funcionamento, além de algum dinheiro numa conta poupança. Para o cálculo da Aspa, só entram os bens não agrícolas, como o dinheiro. A exploração agrícola é ignorada para este efeito, o que pode reduzir - ou até eliminar - a quantia suscetível de recuperação.

Conceitos que vale a pena compreender se os seus pais recebem Aspa

Termos essenciais usados pelos notaires franceses

Algumas noções jurídicas geram frequentemente confusão quando estes temas surgem:

• Succession: o processo legal de resolução da herança após a morte, conduzido por um notaire.
• Actif net successoral: o valor líquido do património sucessório após deduzir dívidas e encargos aos bens.
• Recouvrement: o mecanismo que permite a entidades públicas recuperar quantias que pagaram anteriormente, como a Aspa.

Conhecer estes termos ajuda a família a colocar as perguntas certas quando o notaire menciona um eventual pedido de Aspa. Também facilita a verificação de que o limiar e as exceções foram aplicados corretamente.

Por que uma conversa antecipada pode ajudar

Em famílias onde um progenitor idoso recebe Aspa e é proprietário de um imóvel, uma conversa simples antes da morte pode alinhar expectativas. O pai ou a mãe pode acreditar que deixará uma casa “livre”, enquanto os filhos podem estar a contar com esse bem para habitação própria ou para liquidar empréstimos.

Em certas situações, vender um imóvel maior mais cedo e usar o valor para melhorar o conforto do dia a dia pode ser mais sensato do que conservar cada euro para uma herança que, mais tarde, poderá ser reduzida por uma recuperação de Aspa. Cada caso é diferente, e o aconselhamento de um notaire francês ou de um especialista pode clarificar as vantagens e os compromissos envolvidos.